التأمين على الحياة مدى الحياة

النشأة

رسّخت جمعية «إكويتابل» للتأمين على الحياة في لندن عام 1762 فكرة القسط الثابت المبني على جداول الوفيات. وفي كوريا قدمت شركة برودنشال هذا المنتج عام 1991. ويختار كثيرون في العالم العربي بديلاً تكافلياً متوافقاً مع الشريعة، لكن منطق الحماية واحد.

Wow~ How I won 1st place in an investing contest... take a look.Get $100 free when you open an account - GoldStudyNet#Tesla#Nvidia#Gold#Nasdaq#TradeTodayAfterSignupCollege Trading CommunityGo to GoldStudyNet ›Sponsored

كيف يعمل وما مخاطره

عند الإلغاء المبكر تُخصم رسوم المخاطر والتكاليف، فتعود قيمة أقل بكثير مما دُفع. ارتفعت حصة الوثائق قصيرة الدفع في كوريا من 8.4% عام 2019 إلى 41.9% في النصف الأول من 2022، فحذّرت هيئة الرقابة المالية عام 2023 من بيعها كمنتج ادخاري (Financial Supervisory Service, 2023).

المنظور الاقتصادي

درس Yaari (1965) التأمين مع عمر غير مؤكد، وFischer (1973) الطلب عبر مراحل العمر، وBernheim (1991) دافع التوريث، بينما أظهر Gottlieb وSmetters (2021) أن المشترين يستهينون باحتمال إلغائهم الوثيقة.

الأسئلة الشائعة

هل أخسر إذا ألغيت الوثيقة؟

غالباً نعم في السنوات الأولى.

مدى الحياة أم مؤقت؟

مدى الحياة للحماية الدائمة، والمؤقت لفترة محددة وبكلفة أقل.

تاريخ مراجعة المصادر: 2026-11-02

المراجع

1. Yaari, M. E. (1965). Uncertain lifetime, life insurance, and the theory of the consumer. The Review of Economic Studies, 32(2), 137–150. النظرية التأسيسية للتأمين على الحياة مع عمر غير مؤكد.
2. Fischer, S. (1973). A life cycle model of life insurance purchases. International Economic Review, 14(1), 132–152. كيف يتغير الطلب على التأمين عبر مراحل العمر.
3. Bernheim, B. D. (1991). How strong are bequest motives? Evidence based on estimates of the demand for life insurance and annuities. Journal of Political Economy, 99(5), 899–927. تقدير دافع التوريث من الطلب على التأمين والمعاشات.
4. Hendel, I., & Lizzeri, A. (2003). The role of commitment in dynamic contracts: Evidence from life insurance. The Quarterly Journal of Economics, 118(1), 299–328. لماذا توجد عقود حياة طويلة بأقساط مقدمة.
5. Daily, G., Hendel, I., & Lizzeri, A. (2008). Does the secondary life insurance market threaten dynamic insurance? The American Economic Review, 98(2), 151–156. السوق الثانوية للوثائق وعلاقتها بالإلغاء.
6. Gottlieb, D., & Smetters, K. (2021). Lapse-based insurance. The American Economic Review, 111(8), 2377–2416. المشترون يستهينون باحتمال الإلغاء والشركات تسعّر على أساسه.
7. 금융감독원. (2023). 종신보험은 상담과정에서부터 충분한 설명을 요청하여 듣고, 이해한 후 가입여부를 결정하세요 [소비자경보 2023-6호]. تحذير هيئة الرقابة المالية الكورية للمستهلكين عام 2023.