ما هو
سُمّي كذلك لأن الرصيد يظهر بالسالب. وتعود فكرته إلى عام 1728 حين منح البنك الملكي الاسكتلندي تاجراً «ائتماناً نقدياً». وفي أكتوبر 2021 وسّعت كوريا قيود نسبة خدمة الدين DSR (Financial Services Commission, 2021). وتقدم المصارف الإسلامية بدائل قائمة على المرابحة أو التورق بدل الفائدة.
ما يجب الانتباه إليه
تُحسب الفائدة يومياً وتُضاف إلى الرصيد السالب فتتراكم كفائدة مركبة، وقد يُحسب الحد غير المستخدم ديناً عند طلب قرض سكني.
المنظور السلوكي
تفسر المحاسبة الذهنية (Thaler, 1999) والخصم الزائدي (Laibson, 1997) وأثر رفع الحد (Gross & Souleles, 2002) لماذا يتسلل الرصيد صعوداً.
الأسئلة الشائعة
- هل يضر الحد غير المستخدم؟
- قد يُحتسب في نسبة خدمة الدين.
- هل أغلقه؟
- إن كنت ستقترض مبلغاً كبيراً فقد يفيد تقليصه.
تاريخ مراجعة المصادر: 2026-11-02
المراجع
- Zinman, J. (2015). Household debt: Facts, puzzles, theories, and policies. Annual Review of Economics, 7, 251–276. مراجعة شاملة لأبحاث ديون الأسر.
- Agarwal, S., Driscoll, J. C., Gabaix, X., & Laibson, D. (2009). The age of reason: Financial decisions over the life cycle and implications for regulation. Brookings Papers on Economic Activity, 2009(2), 51–117. كيف تتغير الأخطاء المالية مع العمر.
- Laibson, D. (1997). Golden eggs and hyperbolic discounting. The Quarterly Journal of Economics, 112(2), 443–478. لماذا يُضعف الائتمان السهل الادخار.
- Thaler, R. H. (1999). Mental accounting matters. Journal of Behavioral Decision Making, 12(3), 183–206. المحاسبة الذهنية تفسر لماذا لا يبدو الرصيد السالب ديناً.
- Gross, D. B., & Souleles, N. S. (2002). Do liquidity constraints and interest rates matter for consumer behavior? Evidence from credit card data. The Quarterly Journal of Economics, 117(1), 149–185. رفع الحد يزيد الاقتراض.
- Stango, V., & Zinman, J. (2009). Exponential growth bias and household finance. The Journal of Finance, 64(6), 2807–2849. الاستهانة بسرعة نمو الفائدة المركبة.
- 금융위원회. (2021). 「가계부채 관리 강화방안」 발표 [보도자료]. خطة كوريا لعام 2021 لتشديد إدارة ديون الأسر.