سبب الرسوم
عندما تنخفض الفائدة يرغب المقترض في إعادة التمويل بينما يخسر المُقرض فائدة متوقعة (Schwartz & Torous, 1989). الرسوم تسعّر هذا الخيار، وتلزم قوانين حماية المستهلك في كوريا بالإفصاح عنها. منتجات مثل خط السحب على المكشوف قد تختلف.
الحجم والإعفاء
غالباً نحو 1٪ من المبلغ في أول سنتين أو ثلاث لقروض السكن ثم تتدرج للأسفل. قد تُعفى عند الوفاة أو الانتقال أو إعادة التمويل داخل البنك نفسه. راقب سعر الفائدة الرسمي ونسبة DSR.
منظور مالية الأسرة
السداد المبكر خيار للمقترض (Dunn & McConnell, 1981). أحياناً يكون سداد الدوران على بطاقة الائتمان أولاً أوفر. راجع أيضاً دين الأسر والاستقرار المالي.
الأسئلة الشائعة
- هل تُفرض إذا سددت بعد سنة؟
- غالباً في الفترة الأولى؛ راجع تاريخ الإعفاء في العقد.
- هل يمكن التحويل مجاناً؟
- أحياناً داخل البنك نفسه أو بعد فترة الإعفاء، ونادراً ما يكون مجانياً دائماً.
تاريخ مراجعة المصادر: 2026-11-06
المراجع
- Dunn, K. B., & McConnell, J. J. (1981). A comparison of alternative models for pricing GNMA mortgage-backed securities. Journal of Finance, 36(2), 471–484. عمل كلاسيكي عن تسعير مخاطر السداد المبكر.
- Schwartz, E. S., & Torous, W. N. (1989). Prepayment and the valuation of mortgage-backed securities. Journal of Finance, 44(2), 375–392. نمذجة إعادة التمويل عند انخفاض الفائدة.
- Stanton, R. (1995). Rational prepayment and the valuation of mortgage-backed securities. Review of Financial Studies, 8(3), 677–708. تحليل السداد المبكر العقلاني وتكاليف إعادة التمويل.
- Campbell, J. Y. (2006). Household finance. Journal of Finance, 61(4), 1553–1604. مسح لكيفية اختيار الأسر للقروض والتأمين والادخار.
- 금융소비자 보호에 관한 법률. قانون حماية المستهلك المالي في كوريا.
- 은행연합회·금융감독원. (n.d.). 대출모집·중도상환수수료 관련 안내. إرشادات رقابية حول الإفصاح عن رسوم السداد المبكر.
- Mian, A., & Sufi, A. (2009). The consequences of mortgage credit expansion: Evidence from the U.S. mortgage default crisis. Quarterly Journal of Economics, 124(4), 1449–1496. يبين أثر توسع الائتمان العقاري في التعثر والاقتصاد الحقيقي.