引入背景
DSR原是国际清算银行（BIS）等机构衡量家庭债务负担的指标，韩国2018年首次将其作为银行业管理指标。原有的DTI只计算房贷本息和其他贷款的利息，无法阻止人们叠加信用贷款和透支额度买房的“拼尽全力（영끌）”现象。家庭负债超过GDP的100%后，政府自2021年7月起分阶段对每位借款人实施DSR 40%上限。
计算方法
把房贷、信用贷、车贷、卡贷等所有贷款一年的本金和利息相加，再除以年收入。年收入5000万韩元者在银行最多只能承担每年2000万韩元的本息。信用贷款按5年期限折算本金，因此会大幅压缩额度。2024年起逐步实施“压力DSR”，在计算时加上未来利率上升的风险溢价。它与按抵押物价值设定额度的LTV同时适用，两者中较低者为实际可贷金额。
提高额度的方法
延长还款期限可降低每年本息，从而降低DSR；先还清现有信用贷和卡贷也很有效。完整提供收入证明并选择固定利率可减少压力加点。全税保证金贷款、新房中期款贷款、政策性普惠贷款等部分贷款不计入DSR。不过应以还款能力而非上限来决定借款额，信用评分也会影响利率。
常见问题
- 年薪6000万韩元能贷多少？
- 每年本息最多2400万韩元，实际贷款额取决于利率和期限。
- 全税贷款算进DSR吗？
- 目前原则上不计入。
来源核查日期：2026-10-26
参考文献
- 금융위원회. (2021). 「가계부채 관리 강화방안」.
- 금융위원회. (2024). 「스트레스 DSR 도입방안」.
- Bank for International Settlements. (2017). Debt service ratios for the private non-financial sector. BIS Quarterly Review.