クレジットカードのリボ払い（韓国）

仕組みと起源

限度額内で返した分だけまた使える回転信用は、1958年に米国でバンカメリカードが大量発送されて広まりました。韓国のリボ残高は2020年末の5.39兆ウォンから2022年7月末に6.67兆ウォンへ増えました（金融委員会ほか, 2022）。

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コストと心理

2022年第2四半期の平均手数料は14.1～18.4%で、カードローン金利（12.1～13.9%）より高めでした。Laibson（1997）の双曲割引、Meier & Sprenger（2010）の現在バイアス、Stango & Zinman（2009）の複利の過小評価が、抜け出せない理由を説明します。

規制と抜け出し方

2022年8月、韓国当局は専用説明書、販売経路別の説明手続き、高齢者向けハッピーコール、最小決済比率の差別化を導入しました。まずアプリで加入状況を確認し、約定比率を100%にするか解約し、残高を別途返済しましょう。

よくある質問

リボは信用スコアに影響する？

残高が大きく長く続くと不利になり得ます。

解約方法は？

カード会社のアプリやコールセンターで解約できます。

出典確認日：2026-11-02

参考文献

1. Ausubel, L. M. (1991). The failure of competition in the credit card market. The American Economic Review, 81(1), 50–81. 資金調達コストが下がってもカード金利が下がらない理由の古典です。
2. Gross, D. B., & Souleles, N. S. (2002). Do liquidity constraints and interest rates matter for consumer behavior? Evidence from credit card data. The Quarterly Journal of Economics, 117(1), 149–185. 限度額の引き上げで借入が増えることを示しました。
3. Meier, S., & Sprenger, C. (2010). Present-biased preferences and credit card borrowing. American Economic Journal: Applied Economics, 2(1), 193–210. 現在バイアスが強い人ほどカード債務が多いと示しました。
4. Stango, V., & Zinman, J. (2009). Exponential growth bias and household finance. The Journal of Finance, 64(6), 2807–2849. 複利で膨らむ借金を過小評価する傾向を示しました。
5. Agarwal, S., Chomsisengphet, S., Mahoney, N., & Stroebel, J. (2015). Regulating consumer financial products: Evidence from credit cards. The Quarterly Journal of Economics, 130(1), 111–164. 米国CARD法の手数料規制の効果を分析しました。
6. Laibson, D. (1997). Golden eggs and hyperbolic discounting. The Quarterly Journal of Economics, 112(2), 443–478. 双曲割引で貯蓄とカード借入の併存を説明しました。
7. 금융위원회·금융감독원·여신금융협회. (2022). 신용카드 결제성 리볼빙 서비스 개선방안. 韓国金融当局による2022年のリボ改善策です。